Tassi e costo totale
TAN, TEG, parametri di indicizzazione, spese accessorie e tasso soglia: tutto ciò che compone il prezzo del credito d'impresa.
prestito aziendale tassi
Prestito aziendale: tassi, costo totale e requisiti spiegati bene
Capisci quanto costa davvero un finanziamento per la tua impresa, quanto puoi ottenere e come confrontare le offerte prima di firmare.
- Come leggere TAN, TEG, spese e imposta sostitutiva
- Requisiti, garanzie e rapporto rata/flusso di cassa
- Calcolatori e confronto tra tipi di finanziamento
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Calcolatore rata e costo totale del finanziamento aziendale
Calcola rata mensile, interessi totali e totale da restituire per un finanziamento a rimborso rateale.
Calcolatore convenienza rinegoziazione o sostituzione del finanziamento
Verifica se conviene rinegoziare o sostituire un finanziamento aziendale in corso con uno a tasso più basso.
Calcolatore costi iniziali e importo netto erogato
Stima quanto pesano commissioni e spese fisse sul finanziamento e quanto ricevi davvero sul conto.
Checklist prima di richiedere un prestito aziendale
Dieci controlli per presentare una richiesta completa e confrontare le offerte con criteri omogenei.
Confronto tra forme di finanziamento per le imprese
| Forma di finanziamento | Come funziona | Adatto per | Attenzione a |
|---|---|---|---|
| Prestito chirografario | Finanziamento a rimborso rateale senza garanzia reale, di norma a medio termine. | Liquidità, scorte, piccoli investimenti. | Spesso richiede fideiussione personale; tasso in genere più alto di un prestito garantito da ipoteca. |
| Mutuo ipotecario | Finanziamento a lungo termine garantito da ipoteca su un immobile. | Acquisto o ristrutturazione di sede, capannone, immobili strumentali. | Costi di perizia, notaio e ipoteca; vincolo sul bene per tutta la durata. |
| Apertura di credito in conto corrente (fido) | Linea di credito a revoca utilizzabile e ripristinabile entro un limite. | Fabbisogni di cassa di breve periodo. | Interessi sul solo utilizzato ma commissioni sul disponibile; la banca può ridurla o revocarla. |
| Anticipo fatture / sconto | La banca anticipa una quota del valore delle fatture o effetti in attesa di incasso. | Imprese che incassano a 60-120 giorni. | Commissioni, plafond legati al fatturato e rischio di storno in caso di mancato incasso. |
Domande frequenti
Quali sono i tassi dei prestiti aziendali oggi?
Non esiste un tasso unico: dipende da parametro di riferimento (ad esempio l'Euribor), spread, durata, garanzie e merito di credito dell'impresa. Per orientarti consulta la rilevazione trimestrale dei tassi effettivi globali medi pubblicata dalla Banca d'Italia e chiedi preventivi personalizzati.
Che differenza c'è tra TAN e TEG?
Il TAN misura solo gli interessi nominali annui. Il TEG (tasso effettivo globale) include anche commissioni e spese collegate al finanziamento ed è l'indicatore confrontato con il tasso soglia antiusura. Nel credito alle imprese conta sia leggere il TAN sia il totale dei costi.
Un'impresa appena costituita può ottenere un prestito?
È possibile ma più difficile: senza bilanci storici la banca valuta business plan, capitale versato, esperienza dei soci e garanzie. Strumenti come il Fondo di garanzia per le PMI, i confidi o il microcredito possono aiutare, secondo requisiti da verificare.
Serve sempre una garanzia personale del titolare?
No, ma è molto frequente soprattutto per società di capitali di piccole dimensioni. Possono sostituirla o ridurla garanzie reali, la garanzia di un confidi o del Fondo PMI. Controlla attentamente importo, durata e limiti della fideiussione prima di firmare.
Posso estinguere il finanziamento prima della scadenza?
Di solito sì, ma il contratto può prevedere un compenso per l'estinzione anticipata. Per alcuni mutui garantiti da immobili destinati all'attività di persone fisiche valgono regole specifiche di divieto di penale: verifica il testo del tuo contratto.
Come si controlla la propria posizione nella Centrale dei Rischi?
Puoi richiedere gratuitamente i tuoi dati alla Banca d'Italia, anche per via telematica, o tramite la tua banca. Il prospetto mostra affidamenti e utilizzi segnalati dagli intermediari e permette di individuare errori da far correggere.
I calcolatori del sito danno un'offerta valida?
No. Sono strumenti didattici basati su formule standard e valori di esempio. L'offerta vincolante è solo quella contenuta nel contratto e nei documenti precontrattuali della banca o del finanziatore.
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