Confronto tra forme di finanziamento per le imprese
Prestito chirografario, mutuo ipotecario, anticipo fatture, factoring, leasing e altri strumenti a confronto per criteri.
La tabella mette a confronto le forme tecniche più diffuse del credito d'impresa in Italia. Non confronta prodotti di singoli istituti né tassi: questi variano con il periodo, il merito di credito e le condizioni di mercato. Serve a capire quale struttura è adatta alla tua esigenza prima di chiedere i preventivi.
Leggi ogni riga insieme alla colonna Attenzione a, che riassume i punti più spesso sottovalutati. Per approfondire ogni strumento trovi le guide dedicate nel sito.
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| Forma di finanziamento | Come funziona | Adatto per | Attenzione a |
|---|---|---|---|
| Prestito chirografario | Finanziamento a rimborso rateale senza garanzia reale, di norma a medio termine. | Liquidità, scorte, piccoli investimenti. | Spesso richiede fideiussione personale; tasso in genere più alto di un prestito garantito da ipoteca. |
| Mutuo ipotecario | Finanziamento a lungo termine garantito da ipoteca su un immobile. | Acquisto o ristrutturazione di sede, capannone, immobili strumentali. | Costi di perizia, notaio e ipoteca; vincolo sul bene per tutta la durata. |
| Apertura di credito in conto corrente (fido) | Linea di credito a revoca utilizzabile e ripristinabile entro un limite. | Fabbisogni di cassa di breve periodo. | Interessi sul solo utilizzato ma commissioni sul disponibile; la banca può ridurla o revocarla. |
| Anticipo fatture / sconto | La banca anticipa una quota del valore delle fatture o effetti in attesa di incasso. | Imprese che incassano a 60-120 giorni. | Commissioni, plafond legati al fatturato e rischio di storno in caso di mancato incasso. |
| Factoring | Cessione dei crediti commerciali a un intermediario che anticipa e gestisce l'incasso. | Imprese con molti crediti verso clienti solidi. | Differenza tra pro soluto e pro solvendo; costi di gestione e commissioni di garanzia. |
| Leasing finanziario | Il locatore acquista il bene e lo concede in uso con canoni e opzione di riscatto. | Macchinari, veicoli, impianti, immobili. | Maxicanone iniziale, riscatto finale, il bene non è tuo fino al riscatto. |
| Finanziamento con garanzia del Fondo PMI | Prestito bancario assistito da garanzia pubblica gestita da Mediocredito Centrale. | PMI con garanzie reali limitate. | Requisiti di accesso e condizioni che cambiano: verifica la normativa vigente sui siti ufficiali. |
| Finanziamento agevolato (es. Nuova Sabatini) | Prestito bancario per beni strumentali con contributo pubblico in conto interessi. | Acquisto di macchinari, impianti, attrezzature. | Procedura di domanda, tempi di erogazione e regole di accesso da controllare presso il MIMIT. |
Le caratteristiche indicate sono generali e possono variare in base al contratto. Prima di decidere, leggi sempre il foglio informativo e il documento di sintesi, che la banca deve consegnarti, e verifica le regole aggiornate presso le fonti ufficiali: Banca d'Italia, Ministero delle Imprese e del Made in Italy, Mediocredito Centrale e ABI.